Bankfordeler og kundeprogram
Bankenes fordelsprogrammer handler i praksis om kundesegmentering: ulike nivåer for studenter, unge voksne, vanlige kunder, premium og private banking. Fordelene er reelle, gratis konto, reiseforsikring, lounge og bedre lånevilkår, men de er lojalitetsprogrammer for å kapre eller beholde lønnsomme kunder, ikke veldedighet. Her får du oversikt over DNB og Nordea, og hva som typisk følger med hvert nivå.
6 min lesetid · Sist kontrollert
Hva er bankfordeler?
Bankfordeler er produkter, tjenester og rabatter du får som kunde i et bestemt kundeprogram. Det kan være gratis konto og kort, reiseforsikring, partnerrabatter, bedre boliglånsvilkår, lounge eller personlig rådgiver, avhengig av nivå.
I motsetning til Trumf eller Coop handler dette ikke om bonus på hverdagskjøp, men om bankens måte å belønne kunder de vil beholde: lønnskonto, kortbruk, forsikring, sparing og lån.
Slik segmenterer bankene kundene
Bankene deler kundene i nivåer ut fra alder, inntekt, formue og produktbruk. Tabellen under er en forenklet oversikt, ikke alle banker bruker samme navn eller krav.
- Studenter: fremtidig lønn og boliglån, gratis kort/konto, rådgivning, studentkort
- Unge voksne: første bolig, BSU, forsikring, ung-rente, gratis dagligbank, reiseforsikring
- Vanlige voksne: lønnskonto og forsikring, partnerrabatter, kredittkort, forsikringsrabatt
- Premium-kunder: høy inntekt og formue, rådgiver, bedre lån, lounge, Fast Track
- Private Banking: investerbar formue, formuesforvaltning, juridisk/skatt/arv, concierge
DNB: Ung, Pluss, SAGA og Private Banking
DNB har et tydelig kundeprogram der kortdesign og tilgang viser hvilket nivå du tilhører. Programmet inkluderer produkter, digitale tjenester, rådgivning og partnerfordeler.
DNB Ung (18–28 år)
DNB Ung retter seg mot unge kunder. Banken fremhever gratis konto og bankkort, ingen årsavgift, eget Ung-team for økonomihjelp, supertilbud og reiseforsikring når minst halvparten av transportkostnaden er betalt med konto, kort eller kredittkort hos DNB.
- Brukskonto og bankkort uten årsavgift
- Ung Mastercard med inntil 45 dagers rentefri kreditt
- Bedre priser på forsikring og «beste unge boliglån» ifølge DNB
- Supertilbud og rabatter hos partnere
- Tilgang til økonomisk rådgivning via Ung-team
DNB Pluss (over 28 år)
DNB Pluss er standard kundeprogram for voksne. Det inkluderer bankkort med BankAxept og Visa, vanlige dagligbanktjenester uten gebyr, partnerfordeler og ekstra rabatt på forsikring. DNB oppgir årspris 295 kroner for Pluss bankkort.
- Partnerfordeler og rabattavtaler
- Ekstra rabatt på forsikring
- Mulighet for Pluss Mastercard med kredittkortfordeler
- Økonomisk rådgivning gjennom kundeprogrammet
DNB SAGA
DNB SAGA er for kunder med høy inntekt og formue. DNB oppgir krav om minst 1 000 000 kroner i inntekt, aktiv lønnsinngang og enten boliglån hos DNB eller samlet sparing/formue på minst 2 000 000 kroner.
SAGA-kortet gir blant annet reiseforsikring ved betaling med kort, drivstoff- og ladefordeler, supertilbud og mulighet for Mastercard Upgrade med EuroBonus-opptjening.
- SAGA-bankkort og SAGA Mastercard
- Reiseforsikring ved betaling med kort
- Drivstoff- og ladefordeler
- Mastercard Upgrade med EuroBonus-opptjening
- Lounge via Upgrade, ikke nødvendigvis på standard SAGA-kort
DNB Private Banking
DNB Private Banking retter seg mot formuende kunder. Den norske kortside oppgir minst 3 000 000 kroner i investerbar formue. Programmet inkluderer personlig formuesforvaltning, prioritet, concierge, helårs reiseforsikring, Eyr legetimer, lounge og arrangementer.
DNBs engelske Private Banking-side beskriver lignende fordeler, men kan oppgi andre formueskrav. Dobbeltsjekk alltid hos DNB før du legger til grunn et bestemt nivå.
- Personlig rådgivning og formuesforvaltning
- LoungeKey med tilgang til over 1 000 lounger (ifølge DNB)
- Helårs reiseforsikring, inntil 90 dager per reise
- Juridisk bistand og dokumentmaler
- Private Banking World Elite Mastercard
- Lavere kurtasje hos DNB Markets, Avis President's Club
- Concierge og eksklusive arrangementer
Nordea: Student til Private Banking
Nordea har flere kundekonsepter: Student, Premium Next, Premium, Premium 60+ og Private Banking, pluss medlemsfordeler gjennom fagforeninger.
Nordea Student (18–33 år)
Nordea Student gir fordeler på forsikring, sparing og lån, gratis brukskonto, personlig økonomisk rådgivning og mobilbank. Banken trekker frem gratis «Min dagligbank», prioritert kundeservice og mulighet for Nordea Gold kredittkort med reiseforsikring, rabatter og bonuspoeng.
- Gratis dagligbank og bankkort
- Prioritert kundeservice og økonomisk rådgivning
- Nordea Gold med reiseforsikring og bonuspoeng
- Studentfordeler på lån, sparing og forsikring
Nordea Private Banking
Nordea Private Banking er for formuende kunder, med fokus på investeringsrådgivning, formuesforvaltning, skatt/arv/pensjon og juridisk rådgivning, ikke primært kortrabatter.
- Investeringsrådgivning og formuesforvaltning
- Skatt, arv og pensjon
- Juridisk rådgivning og eksklusive kort
- Prioritert kundeservice og arrangementer
Fagforening og medlemsavtaler
Bankfordeler kommer ikke bare fra banken direkte. Nordea oppgir at de er medlemsbank for blant annet NITO, YS, Unio, Econa, Finansforbundet, Lederne, Norsk Journalistlag og flere. Medlemskap kan gi bedre betingelser, og i noen tilfeller tilgang til Premium eller Premium Next uten å møte inntektskravene alene.
Andre veier inn kan være arbeidsgiver, akademikeravtaler, LO/YS/Unio-avtaler eller at foreldre allerede er premiumkunde. Les mer i guiden om bankenes fordelsprogrammer.
Er bankfordeler verdt det?
For studenter og unge kan gratis konto og kort ha reell verdi. For premiumkunder kan lounge og reiseforsikring forsvarer seg hvis du faktisk reiser, men inntekts- og formuekravene betyr at programmet ikke er for alle.
Bytt ikke bank bare for én rabatt. Regn på totalpakken: lånerente, gebyrer, forsikringspris og fordeler du faktisk bruker. Og husk at banken ønsker hele kundeforholdet, ikke bare at du bruker kortet.
Ofte stilte spørsmål
- Hva er forskjellen på DNB Pluss og SAGA?
- Pluss er standard voksenprogram med blant annet partnerrabatter og bankkort til 295 kr i året. SAGA krever høy inntekt og formue, og gir blant annet premiumkort, reiseforsikring og mulighet for Mastercard Upgrade med lounge og EuroBonus.
- Gir DNB SAGA automatisk lounge-tilgang?
- Ikke nødvendigvis. DNB peker på at lounge er knyttet til Mastercard Upgrade, ikke standard SAGA-kort for alle kunder. Sjekk vilkårene for ditt kort.
- Kan jeg få Nordea Premium via fagforening?
- Ja, enkelte fagforeningsmedlemskap kan gi tilgang til Premium eller Premium Next med bedre vilkår. Nordea oppgir blant annet NITO, YS, Unio og Finansforbundet som medlemsbanker.
- Er bankfordeler det samme som Trumf eller Coop?
- Nei. Bankfordeler handler om kundeprogram hos banken, konto, kort, lån og forsikring. Trumf og Coop gir bonus på dagligvarer og handler. Du kan ha begge deler.
- Hva kreves for DNB Private Banking?
- DNBs norske side oppgir minst 3 000 000 kroner i investerbar formue. Krav kan variere, kontakt DNB for oppdatert informasjon.
Kilder · sist kontrollert
Satser og vilkår kan endres. Sjekk alltid hos utsteder før du legger til grunn for beslutninger.
Innholdet er veiledende og erstatter ikke individuell økonomisk rådgivning. Se tilbud.