Kredittkort får konkurranse fra betalte debetkort

Fra gratis bankkort til abonnement

Tidligere var bankkort ganske enkle. Du fikk et debetkort som trakk penger direkte fra kontoen, og det var stort sett det.

Nå tilbyr flere aktører ulike abonnementer med ekstra fordeler. Jo høyere abonnement, desto flere tjenester følger ofte med. Eksempler på aktører som tilbyr slike løsninger er blant annet Revolut og Klarna. Flere banker har også begynt å tilby ulike premium-abonnementer.

• Reiseforsikring
• Lounge-tilgang eller rabatter
• Cashback
• Lavere eller ingen valutapåslag
• Mobilforsikring
• Abonnementstjenester inkludert
• Høyere uttaksgrenser
• Virtuelle kort og engangskort
• Prioritet i kundeservice

Fordelene blir mer like

For bare noen år siden var forskjellen enkel: debetkort betyr betale med egne penger, kredittkort betyr bonus og fordeler. I dag er skillet mindre tydelig.

Et premium-debetkort kan gi mange av de samme fordelene som et premium-kredittkort. Samtidig finnes det fortsatt fordeler som i hovedsak er knyttet til kredittkort, som rentefri betalingsutsettelse og enkelte bonusprogrammer.

Derfor handler valget i større grad om hvilke fordeler du faktisk trenger.

Når kan et betalt debetkort være et bedre valg?

Et debetkort med abonnement kan passe godt hvis du alltid betaler med egne penger, ikke ønsker kreditt, og vil slippe månedlig kredittkortfaktura. Da kan ett abonnement være enklere enn å kombinere bankkort, kredittkort og separate forsikringer.

• Du betaler alltid med egne penger
• Du ønsker ikke kreditt
• Du vil slippe månedlig kredittkortfaktura
• Du reiser en del
• Du ønsker enkle løsninger med få produkter

Når er kredittkort fortsatt best?

Kredittkort har fortsatt flere fordeler som debetkort ofte ikke kan matche. For bonusjegere er kredittkort fortsatt en viktig del av strategien.

Et kjøp kan for eksempel gi Trumf-bonus, Trippel-Trumf-kampanje, bonus fra kredittkortet og overføring til flypoeng eller hotellpoeng. Slike kombinasjoner er foreløpig vanskeligere å få til med vanlige debetkort.

• Rentefri betalingsutsettelse hvis fakturaen betales i tide
• Sterkere forbrukerbeskyttelse ved kjøp på kreditt
• Tilgang til enkelte bonusprogrammer
• Høy bonus på bestemte kjøp
• Kampanjer og partnerfordeler

Premium koster penger, uansett løsning

Enten du velger kredittkort eller debetkort, er én ting felles: de beste fordelene er sjelden gratis. Premium-kredittkort kan ha årsavgift på flere tusen kroner. Premium-debetkort har ofte en månedlig abonnementspris.

Derfor bør du stille det samme spørsmålet uansett produkt: Bruker jeg fordelene nok til at de er verdt prisen? Hvis svaret er nei, er et gratis kort ofte et bedre valg.

Kan du bruke et kredittkort som et debetkort?

Mange vet ikke at enkelte kredittkort kan ha positiv saldo. Det betyr at du kan sette inn penger på kortet før du handler, slik at kjøpene først trekkes fra de innestående midlene.

Dette kan være praktisk ved større kjøp eller hvis du ønsker å bruke kortets fordeler uten å utnytte kredittgrensen. Det er imidlertid ikke alle kortutstedere som anbefaler eller tillater store positive saldoer. Sjekk derfor alltid vilkårene før du setter inn større beløp.

Hva med rentene?

En annen utvikling er at stadig flere ser på hvor pengene står mellom lønningsdagene. Tradisjonelle brukskontoer gir ofte ingen eller svært lav rente. Samtidig finnes det aktører som tilbyr rente også på penger som er lett tilgjengelige.

Det gjør at flere begynner å se på betalingsløsningene som en helhet: hvor står lønnen, hvilket kort brukes til betaling, hvor står bufferen, hvor samles bonusen, og hvor får pengene best rente mens de venter på å bli brukt?

For mange vil forskjellene være små. For andre kan summen av renter, bonus og fordeler bli betydelig over tid.

Ikke bare ett kort, men et system

For noen holder det med ett gratis bankkort. For andre består betalingsløsningen av flere produkter som utfyller hverandre.

Et eksempel kan være: lønn inn på vanlig konto, buffer på høyrentekonto, kredittkort til daglige kjøp, automatisk betaling av hele kredittkortfakturaen hver måned, og bonus samlet i ett eller to fordelsprogrammer.

Det viktigste er ikke å ha flest mulig produkter, men å ha et system som er enkelt nok til at du faktisk bruker det.

Penger i Fokus-vurdering

Betalte debetkort gjør at kredittkort ikke lenger er den eneste veien til fordeler som reiseforsikring, cashback og premiumtjenester. Det betyr ikke at kredittkort er på vei ut, men konkurransen er blitt større, og valget handler i økende grad om hvilken løsning som passer økonomien og hverdagen din best.

For de fleste er det ikke nødvendig å optimalisere alt. Men hvis du først betaler for et premiumkort, enten det er debet eller kreditt, bør du være sikker på at fordelene faktisk er verdt prisen.